В 2025 году казахстанцы набрали кредитов на 26  триллионов тенге, а общая сумма просроченных платежей достигла 1,1 триллиона. Это значит, что многие граждане попросту не успевают погасить свои долги. 

Мы поговорили с людьми, которые оказались в долговой яме и либо сумели из нее выбраться, либо делают это прямо сейчас. Они рассказали об ответственности за свои ошибки, угрозах от коллекторов и банков, а также влиянии жизненных проблем на физическое и психическое здоровье.

Текст Данияр Бейсембаев

 

Асель,                                     

Алматы, 40 лет

О долге

Мой общий долг на данный момент — около 30 миллионов тенге при досрочном погашении без процентов. В прошлом году я закрыла один кредит на 6 миллионов 500 тысяч. Каждый месяц погашала примерно 2 миллиона.

За прошлый год всего выплатила 24 миллиона, большая часть ушла на проценты. Долг в прошлом году составлял 35–36 миллионов. На сегодня осталось 29 миллионов: около 18 миллионов ушло на проценты, основной долг — примерно 6 миллионов.

О доходе

Сейчас у меня есть небольшой доход. Я продаю медицинские расходники и иногда подрабатываю частным извозом в такси, но не всегда, так как учусь. В прошлом году я покупала курсы: один по разработке, другой по SMM. Чтобы заработать дополнительно, я начала делать браслеты из натуральных камней и продавать их в магазине на маркетплейсе. Мой ежемесячный доход сейчас составляет около 700 тысяч тенге. При кредитных выплатах в 1,8 миллиона тенге этого крайне мало.

О начале долговой ямы

Все началось в 2023 году. Я всегда работала онлайн, но мечтала о своем магазине. Мы открыли точку, но контингент оказался не тот, и продажи падали. Аренда была 450 тысяч тенге, зарплата сотрудникам более 300 тысяч, еще коммунальные расходы и пополнение ассортимента. Я надеялась, что магазин раскрутится, тратила деньги на рекламу и SMM, но эффект был минимальный.

Через полгода я решила выставить магазин на продажу. Стоимость включала оборудование и товар — 1 миллион 300 тысяч тенге. Покупатель заплатил часть, остальное должен был отдать позже. Деньги мне не вернули, я подала в суд, но долг до сих пор не погашен.

К тому времени у меня уже появились просрочки, я брала кредиты, чтобы закрыть старые. В 2024 году переехала в офис за 180 тысяч тенге, сама разбирала и продавала оставшийся товар.

В 2025 году просрочки продолжились, мне начали угрожать судебными разбирательствами и изъятием имущества. Ситуация была тяжелая: я мать одиночка, не получаю алименты, приходится справляться самой.

О сожалениях 

Если бы можно было вернуться назад, я бы многое сделала иначе. Не брала бы кредиты на бизнес, закрыла бы магазин, распустила сотрудников, распродала товары и начала что-то новое или полностью ушла бы в учебу.

Время назад не вернуть, это мои ошибки, я их полностью признаю. Я делюсь этим, чтобы другие не повторяли моих ошибок. Если бизнес не идет, не нужно тащить его на себе. Лучше остановиться, пересмотреть стратегию, взять паузу и найти что-то, что будет приносить хоть небольшой доход.

 

 

Сон у меня нормальный, но звонки с угрозами каждый день выбивают из колеи

 

О давлении долгов

Долги сильно влияют на повседневную жизнь. В прошлом году я стала более раздражительной и меня посещали страшные мысли. Но у меня есть дочь, и я не могла ее оставить. Ей еще нет 14 лет, и это было бы крайне неправильно.

Сон у меня нормальный, но звонки с угрозами каждый день выбивают из колеи, хотя я работаю только из дома. Постоянные угрозы и давление вызывают сильный стресс и влияют на нервную систему.

Бывают дни, когда очень тяжело и ничего не хочется делать. В такие моменты я не могу заставить себя даже сесть за учебу, хотя впереди экзамены. Мысли постоянно возвращаются к ошибкам и вопросам — зачем мне все это и как долго я еще буду в таком состоянии.

О создании группы поддержки

Я создала группу в Telegram, чтобы выплеснуть свои эмоции и получить поддержку. Когда я начала вести блог, увидела слова поддержки от совершенно незнакомых людей, и мне стало легче. Я поняла, что я не одна и многие совершают ошибки и сталкиваются с трудностями.

В группе сейчас около 300 человек. Не все активные, но некоторые помогают, делятся опытом и поддерживают. Были случаи, когда люди писали о сложных моментах в жизни. Для других сообщество стало источником поддержки: они нашли уверенность в себе, новые возможности для заработка, близких по духу людей и даже работу. Это важно, потому что показывает, что ты не один.

О важности взаимопомощи

Важно не оставаться одному, потому что в такие периоды начинаешь винить себя во всем и чувствовать полную ответственность за ошибки. Поддержка здесь решает многое. Когда рядом есть люди, которые понимают и не осуждают, становится легче держаться и не сдаваться.

Мы несколько раз организовывали встречи в Алматы и Астане, и сейчас участники сообщества продолжают общаться между собой. Я тоже на связи с некоторыми. Это помогает осознавать, что ты не один и тебя поддержат.

О планах

Сейчас у меня один конкретный план: закончить учебу, уйти в услуги, находить клиентов и работать в этой сфере. Раньше у меня это хорошо получалось, и я вижу перспективу.

Но звонки коллекторов и из банка сильно выбивают из колеи. Они мешают сосредоточиться, когда планируешь стратегию и пытаешься действовать. Грубое общение и угрозы раздражают и сбивают с пути.

Сейчас больше всего я переживаю из-за приближающихся 90 дней просрочки и возможных визитов к маме. Она об этом не знает, она очень чувствительный человек и никогда не брала кредиты. Я боюсь, что стресс может сильно на нее повлиять, и это беспокоит меня больше всего.

Совет людям в долгах

Я хочу сказать тем, кто в долговой яме и боится об этом говорить —не нужно бояться, с этим может столкнуться каждый. Главное — взять себя в руки и наметить план действий. Не сидите на месте.

В моей группе я учу девочек планированию и поиску решений. Когда видишь путь, становится легче, начинаешь думать о том, как воплотить его в жизнь. Это очень важно. Чудес не бывает, но ситуации дают шанс двигаться вперед. Нужно верить в себя и действовать — тогда все получится.

 

 

Ельнур,                                             

Семей, 21 год

О долгах

На данный момент я закрыл почти все долги. Сначала у меня был долг около 6 миллионов тенге, его я полностью погасил. Позже появился новый долг в размере 7–8 миллионов тенге. Часть средств я брал на бизнес, часть на здоровье, так как сильный стресс серьезно сказался на состоянии. Сейчас почти все закрыто: из кредитов и долгов осталось меньше 1 миллиона тенге, примерно 500 тысяч, и все.

О погашении первого кредита 

Когда я закрыл 6 миллионов тенге, то не почувствовал облегчения, потому что сделал это за очень короткий срок, примерно за полгода. Тогда мне было 18 лет, исполнялось 19. Долги я закрывал досрочно, без стабильной работы, зарабатывал на фрилансе, опираясь только на свои навыки. Это было крайне тяжело.

Фактически каждые два–три дня мне нужно было находить по 50–100 тысяч тенге из ниоткуда. В первую очередь это привело к сильному стрессу. За неделю у меня несколько раз шла кровь из носа, я засыпал и просыпался с этим состоянием. Я сильно перенервничал.

Когда долги были закрыты, я почувствовал не облегчение, а полное опустошение. Голова не могла расслабиться, я спал по 3–5 часов в сутки. Работал день и ночь без выходных, параллельно болел, температура поднималась до 39–40 градусов. Это было зимой.

В тот период у меня не было постоянного жилья, я жил где придется, у друзей и знакомых. В итоге я просто выгорел. После закрытия долгов я потерял себя и не мог рационально мыслить.

О втором кредите

Я уже видел, что этот бизнес с bubble tea приносил хорошие деньги, поэтому у меня была вера в себя, и я решил открыть точки в Павлодаре и Астане. При этом я понимал, что как мужчина должен учиться на ошибках и идти дальше.

Главный удар был в том, что я не успел восстановиться после прошлого долга. Когда я закрыл 6 миллионов тенге, я почти сразу снова поехал открывать бизнес. В тот период дела шли отлично. У нас в семье было две точки, мы готовились к открытию третьей. В Павлодаре мы запустились очень успешно, город буквально пил наш бабл и наши напитки. На этой уверенности я решил открываться в Астане.

Все это происходило в течение четырех лет. В Астане я серьезно прогорел, потому что не знал рынок. Столица оказалась совсем другой, и я просто не был к этому готов. Я не успел отдохнуть после закрытия долгов и сразу пошел зарабатывать еще больше, чтобы поддержать семью. В итоге снова оказался в долгах. До сих пор не понимаю, как это произошло так быстро. 

Стресс вернулся. Снова нужно было искать деньги из ниоткуда. Телефон и другие вещи не раз оказывались в ломбарде. Я брал кредиты на сотрудников, близких людей, друзей, родителей, брата и сестру. Все это происходило одновременно.

Я не успел восстановиться морально. Голова просто не успела расслабиться, и это стало для меня сильным ударом. Самое серьезное последствие за последние годы — удар по здоровью. Иммунитет сильно ослаб. Если в детстве я отличался крепким здоровьем, то сейчас любой холод сразу заканчивается простудой и обострением заболеваний.

 

 

Я сам принял решение начинать этот бизнес, значит, сам несу ответственность за свои ошибки

 

О своей ответственности

У меня была температура и простуда, но я продолжал работать, потому что понимал, что родители не смогут выплачивать мои долги. У нас хорошие отношения, но у них есть свои проблемы, а я уже взрослый человек. Тогда мне было 18 лет.

Я никогда не просил у родителей помощи и понимал, что если скажу им о долге в 6 миллионов тенге, они будут сильно переживать. Я знал, что могу обратиться к старшим и что мне могут помочь, но понимал, что это станет для них тяжелым ударом, в том числе по здоровью.

Я сам принял решение начинать этот бизнес, значит, сам несу ответственность за свои ошибки. Я ясно осознавал, какая на мне ответственность, и сознательно взял ее на себя, не перекладывая на других.

О сложностях

Тысячу раз у меня были мысли все бросить. Бывали моменты, когда я просто не понимал, что делать. Рядом не было человека, который мог бы направить или подсказать. Я был один, восемнадцатилетний парень, и не понимал, как решать эти проблемы.

Я знал только одно: когда нибудь это закончится. Эта мысль не давала мне сломаться. Я понимал, что лет в сорок буду вспоминать это со смехом, а если пройду через все, стану сильнее. Так и произошло, мой уровень решения проблем вырос очень сильно.

Были моменты, когда я просыпался около полудня с мыслью, что до 12:00 нужно найти 300 тысяч тенге. Если удавалось, это было везение. Я мог целый день сидеть за одним столом, почти не вставая. Денег не было даже на еду. Я просто писал всем подряд: давайте сотрудничать. Было очень тяжело.

О том, как погасил долг

Я понимал, что этот этап нужно пройти. Нельзя просто взять и быстро решить все долги. Этот период неизбежен, когда приходится морально выстрадать ситуацию. Я был вымотан первыми долгами, потом появились новые, и я понимал, что просто не в состоянии собраться.

В какой-то момент силы все же появлялись, иногда из совсем случайных вещей. Душевный разговор с другом, воспоминание из детства, даже простое мороженое могло дать небольшой заряд энергии. Этого хватало, чтобы снова собраться.

Главное — принять проблему, а уже потом решать ее. Я уже знал, как правильно закрывать долги. Я расписал все в тетради и закрывал поочередно, начиная с самых маленьких. Это уменьшало количество долгов и сильно помогало психологически, добавляло уверенности. Так шаг за шагом я двигался дальше.

Я действовал с учетом прошлых ошибок и почти ни на что не тратился. Оставлял деньги только на минимальные расходы, на еду. Квартиру я не снимал, жил в кафе у друга. Цель была одна — минимальные затраты и максимальное погашение долгов.

О вынесенном уроке

Главный урок — правильно отдыхать и следить за своим организмом. Важно держать дофаминовую систему в порядке, иначе появляется желание всего сразу и кредиты становятся соблазнительными. Я понял, что нельзя брать деньги из будущего, нужно жить настоящим. 

И самое главное — ни на кого не рассчитывать, особенно на чужие деньги. Действовать нужно только исходя из того, что есть. Я рад, что прошел через этот опыт. Эти трудности сделали меня сильнее, повысили стрессоустойчивость и уверенность в себе. Сейчас я спокойнее отношусь к проектам и рискам, понимаю, что маленькими шагами можно решать даже большие задачи.

 

 

Толеген,                                                      

Костанай, 24 года

О кредите на машину 

У меня был долг в 2,5 миллиона тенге. Моя долговая яма началась с первого крупного кредита на машину два года назад — 1,6 миллиона. Остальные 900 тысяч набежали, когда я закрывал кредиты кредитами и брал еще на ремонт машины.

Я радовался покупке и не думал о последствиях. Считал, что машина удобна для повседневной жизни и при отсутствии работы можно подзаработать такси. 

О причине долговой ямы 

Все финансовые проблемы начались именно с появлением машины. Я не разбирался в них и первый раз в жизни приобрел автомобиль. Ремонт делал на СТО по завышенной цене, запчасти покупал дорого, не сравнивая цены и не ища магазины, как делают опытные владельцы. Если машина ломалась, мне главное было ее починить и дальше ездить.

Об увольнении с работы

В то время я работал продавцом-консультантом в строительном магазине. Взял кредит при увольнении и не справился с платежами. Начал закрывать основной кредит другими кредитами — думал, что пока ищу работу, так не выйду на просрочку, а потом буду постепенно гасить все долги.

О первых просрочках

После увольнения я был уверен, что быстро найду работу. Бывший коллега предложил место на своей фирме, но я проработал там около полмесяца и ушел, не получив оплату за отработанные дни. Дальше искал работу, часто увольняясь после шести-семи дней. Помню, как устроился продавцом в магазин автозапчастей, проходил стажировку, и в последний день получил уведомления из банков о просрочках. В тот же день мне сообщили, что я не прошел стажировку.

Об осознании проблемы

Понимание, что ситуация усугубляется, пришло, когда я перестал платить и зашел в банк посмотреть свой ежемесячный платеж. Он составил 275 тысяч тенге, а я был без работы. Изначально я хотел продать машину, но там были вложения, а покупатели снижали цену, поэтому я решил не продавать.

О давлении долгов 

В этот период мне было трудно сосредоточиться на чем-то. Я постоянно думал о долгах, звонки поступали 24/7, письма с требованиями даже отправили в деревню. Когда тетя прислала фото этих бумаг, мне стало неловко перед ней. 

Было сложно морально. Я видел свои долги и не понимал, как их закрыть. Люди, с которыми я общался близко, начали относиться ко мне несерьезно и отдаляться. Только тетя поддерживала меня, и я ей за это очень благодарен.

Все это сильно повлияло на меня, но я благодарен за опыт — именно он заставил меня задуматься о будущем и начать действовать.

 

 

Один неправильный шаг может привести к большим проблемам, поэтому лучше обдумывать свои действия

 

О том, как выбрался из долгов

Выбрался из долговой ямы недавно, в декабре. Съездил на вахту, подкопил денег и закрыл все долги полностью. Я вынес ценный урок — относиться серьезно к жизни и своему выбору. Один неправильный шаг может привести к большим проблемам, поэтому лучше обдумывать свои действия.

 

   

Обложка: Mariela Ferbo / Unsplash